অব্যবস্থাপনা বন্ধে বাংলাদেশ ব্যাংকের নতুন নজরদারি পরিকল্পনা

বাংলাদেশ ব্যাংক জানিয়েছে, আগামী ২০২৬ সালের জানুয়ারি থেকে দেশের সকল ব্যাংক ঝুঁকি ভিত্তিক তত্ত্বাবধানে (Risk-Based Supervision - RBS) আনা হবে। ব্যাংক খাতের তত্ত্বাবধান ও নিয়ন্ত্রণে এই পরিবর্তনের মাধ্যমে গুণগত মানোন্নয়ন আনা হবে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের মনিটারি পলিসি স্টেটমেন্ট ২০২৫ সালের জুলাই-ডিসেম্বর সময়কালের জন্য প্রকাশ করা হয়েছে। এতে বলা হয়েছে, ব্যাংক খাতে ঋণের অনিয়মের মাত্রা বৃদ্ধি পাচ্ছে, বিশেষ করে নন-পারফর্মিং লোন (NPL) বা অদায়ী ঋণের হার অনেক বেশি থাকার ফলে খাতটি বড় চ্যালেঞ্জের মুখে পড়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংক জানিয়েছে, ২০২৪ সালের ৩০ সেপ্টেম্বর থেকে কঠোর ঋণ শ্রেণিবিন্যাস বিধিমালা বাস্তবায়নের কারণে নন-পারফর্মিং লোনের হার বেড়ে গেছে। এপ্রিল ২০২৫ থেকে আরও বিস্তৃত ঋণ শ্রেণিবিন্যাস ও প্রোভিশনিং নির্দেশনা কার্যকর হওয়ায় এবং বড় বড় ঋণের নবায়ন না হওয়া ও পুনঃসুচীকের্ত ঋণ পরিশোধ না হওয়ায় পরিস্থিতি আরও খারাপ হয়েছে।

নন-পারফর্মিং লোনের বৃদ্ধি ব্যাংকগুলোর পুঁজি যথেষ্ট রাখার ক্ষমতা, মুনাফা ও ঋণ দেয়ার সক্ষমতাকে দুর্বল করছে। তাই বাংলাদেশ ব্যাংক উল্লেখ করেছে, এই সমস্যা মোকাবিলায় তারা গুরুত্বপূর্ণ সংস্কার উদ্যোগ নিয়েছে, যাতে আর্থিক সংকট এড়ানো যায় ও দীর্ঘমেয়াদে অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করা যায়।

বাংলাদেশ ব্যাংক বলেছে, সম্পদ মান পর্যালোচনা (Asset Quality Review - AQR) থেকে প্রাপ্ত তথ্যের ভিত্তিতে দুর্বল ব্যাংকগুলোর জন্য কার্যকর সমাধান গ্রহণ ও চলমান উদ্যোগের সুষ্ঠু বাস্তবায়নের মাধ্যমে ভালো শাসন ব্যবস্থাপনা পুনঃস্থাপন ও অংশগ্রহণকারীদের আস্থা বৃদ্ধি সম্ভব হবে।

ঝুঁকি ভিত্তিক তত্ত্বাবধানে বাস্তবায়নের জন্য ব্যাংকগুলোর ক্রেডিট ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মূল নির্দেশিকা পুনঃনিরীক্ষণ করা হচ্ছে। আরও শক্তিশালী করতে ২০২৭ সালের মধ্যে আন্তর্জাতিক আর্থিক রিপোর্টিং স্ট্যান্ডার্ড (IFRS) ৯ অনুসারে প্রত্যাশিত ক্ষতি (Expected Credit Loss - ECL) ভিত্তিক ঋণ প্রোভিশনিং চালু করার রোডম্যাপ ঘোষণা করা হয়েছে।

এফেজিডি মডেলে ধাপে ধাপে স্থানান্তরের জন্য শিডিউলড ব্যাংকগুলো ইতোমধ্যে সময়সীমাবদ্ধ কর্মপরিকল্পনা জমা দিয়েছে, যা নিয়মভিত্তিক মডেল থেকে ECL মডেলে রূপান্তর, প্রত্যাশিত চ্যালেঞ্জ এবং পূর্ণ বাস্তবায়নের জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নির্দেশ করে।

পুরোপুরি চালু হলে, ECL প্রোভিশনিং ব্যাংক, নিয়ন্ত্রক, বিনিয়োগকারী ও সাধারণ মানুষের জন্য সুবিধাজনক হবে। এটি ঋণ ঝুঁকির প্রাথমিক সনাক্তকরণ, আর্থিক স্বচ্ছতা বৃদ্ধি ও ব্যাংকিং খাতের স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করবে।

বাংলাদেশ ব্যাংক আরও বলেছে, তাৎক্ষণিক ও বৃহৎ পরিমাণ আমানত প্রত্যাহারের কারণে ব্যাংকগুলোর লিকুইডিটি সংকট মোকাবিলার জন্য জরুরি তরলতা সহায়তা ফ্রেমওয়ার্ক উন্নয়নাধীন। এই ফ্রেমওয়ার্কের আওতায় আবেদন প্রক্রিয়া, সুদের হার, জামানত, মেয়াদ, সর্বোচ্চ সীমা, অনুমোদন প্রক্রিয়া ও কার্যক্রম নির্ধারণ করা হবে।