ছবিঃ সংগৃহীত
অনেকেই এখনো তাদের সঞ্চয়ের একটি বড় অংশ ব্যাংকের Fixed Deposit (FD)-এ রাখেন। এতে নিরাপত্তা থাকলেও, এর সুদের হার অনেক সময় মুদ্রাস্ফীতি (Inflation)-কে হারাতে পারে না। তাই, আপনি যদি নিরাপত্তা বজায় রেখে একটু বেশি আয় করতে চান, তাহলে কিছু বিকল্প বিনিয়োগ উপায় জানা অত্যন্ত জরুরি।
এই লেখায় আমরা আলোচনা করবো ফিক্সড ডিপোজিটের ১০টি সেরা বিকল্প, যা বিভিন্ন ঝুঁকির স্তর অনুযায়ী শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে—নিম্ন ঝুঁকি থেকে শুরু করে মাঝারি ও উচ্চ ঝুঁকি পর্যন্ত।
নিম্ন ঝুঁকির বিকল্পসমূহ
ছোট ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কে সেভিংস অ্যাকাউন্ট
এসব ব্যাংকে সেভিংস অ্যাকাউন্টে ৭% পর্যন্ত সুদ পাওয়া যায়।
সুবিধা:
- সুদের হার সাধারণ ব্যাংকের তুলনায় বেশি
- টাকা যেকোনো সময় তোলা যায়
অসুবিধা:
- সুদের হার পরিবর্তন হতে পারে
- ন্যূনতম ব্যালান্সের শর্ত থাকতে পারে
- প্রকৃত রিটার্নে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব
পোস্ট অফিসের সঞ্চয় প্রকল্প
সুবিধা:
- গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন
- ট্যাক্স ছাড়
- খুব নিরাপদ, সরকার-সমর্থিত
অসুবিধা:
- দীর্ঘ লক-ইন পিরিয়ড
- সুদের হার সময় অনুযায়ী পরিবর্তন হয়
- সবসময় মুদ্রাস্ফীতি হারাতে পারে না
সরকারি বন্ড ও RBI বন্ড
এগুলো দীর্ঘমেয়াদে নিরাপদ বিনিয়োগের মাধ্যম।
সুবিধা:
- সরকার সমর্থিত
- অনেক সময় FDs-এর তুলনায় বেশি সুদ
- কিছু বন্ডে ট্যাক্স বেনিফিটও থাকে
অসুবিধা:
- দীর্ঘ মেয়াদের লক-ইন
- সুদের হার ওঠানামা করে
- সবসময় তরল (liquid) নয়
মাঝারি ঝুঁকির বিকল্পসমূহ
কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট
ব্যাংকের তুলনায় বেশি সুদ দেয়, তবে কিছুটা ঝুঁকি যুক্ত।
সুবিধা:
- ৯% পর্যন্ত সুদ
- বিভিন্ন মেয়াদের জন্য অপশন
- ভালো রেটিংযুক্ত কোম্পানি হলে ঝুঁকি কম
অসুবিধা:
- কোন বিমা নেই
- কোম্পানির আর্থিক অবস্থা অনুযায়ী ঝুঁকি
- সবসময় মুদ্রাস্ফীতি হারাতে পারে না
ফিক্সড ডিপোজিট + ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ড কম্বো
মূল টাকা FD-তে রেখে সুদের টাকা ইকুইটিতে বিনিয়োগ করার কৌশল।
সুবিধা:
- মূলধন নিরাপদ
- শেয়ারবাজার থেকে বেশি রিটার্নের সুযোগ
- মুদ্রাস্ফীতিকে হারানোর সম্ভাবনা
অসুবিধা:
- শেয়ারবাজারের ঝুঁকি
- নিয়মিত মনিটরিং প্রয়োজন
- যারা নিশ্চিত আয় খোঁজেন তাদের জন্য নয়
উচ্চ ঝুঁকির বিকল্পসমূহ
পিয়ার-টু-পিয়ার (P2P) লেন্ডিং
অন্যান্য ব্যক্তিকে ঋণ দিয়ে ১০-১৫% পর্যন্ত রিটার্ন পাওয়া যায়।
সুবিধা:
- উচ্চ রিটার্ন
- একাধিক ঋণগ্রহীতার মধ্যে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়া যায়
- প্যাসিভ ইনকামের উৎস
অসুবিধা:
- ডিফল্টের ঝুঁকি
- এখনো পুরোপুরি নিয়ন্ত্রিত নয়
- নিজেই মনিটর করতে হয়
উচ্চ ডিভিডেন্ড-যুক্ত স্টক
নিয়মিত ডিভিডেন্ড দেয় এমন ভালো কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে আয় করা যায়।
সুবিধা:
- নিয়মিত আয়
- মূলধন বৃদ্ধি সম্ভাবনা
- ব্লু-চিপ স্টকে স্থিতিশীলতা
অসুবিধা:
- শেয়ার দামের ওঠানামা
- ডিভিডেন্ড নিশ্চিত নয়
- স্টক বাছাইয়ের জ্ঞান প্রয়োজন
সোনা
সোনায় বিনিয়োগ সবসময়ই নিরাপদ আশ্রয় হিসাবে বিবেচিত।
সুবিধা:
- মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে হেজ
- ফিজিক্যাল সোনা – নানা অপশন
- সহজে নগদ করা যায়
অসুবিধা:
- প্যাসিভ ইনকাম নেই
- ফিজিক্যাল সোনার নিরাপত্তার ঝুঁকি
- দামের ওঠানামা
অ্যানুইটি স্কিম
প্রতিমাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা ফেরত পেতে চাইলে এই স্কিম কার্যকর।
সুবিধা:
- আজীবন বা নির্দিষ্ট মেয়াদে গ্যারান্টিযুক্ত ইনকাম
- কম ঝুঁকির বিকল্প
- অবসরকালীন আয় নিশ্চিত করে
অসুবিধা:
- টাকা লক হয়ে যায়
- রিটার্ন সবসময় মুদ্রাস্ফীতি হারাতে পারে না
- হিডেন ফি থাকতে পারে
মিউচুয়াল ফান্ডে SWP (Systematic Withdrawal Plan)
নিয়মিত টাকা তোলার সুবিধা দিয়ে থাকে, FD-এর চেয়ে বেশি কার্যকর হতে পারে।
সুবিধা:
- FD-এর চেয়ে বেশি ট্যাক্স সাশ্রয়ী
- মুদ্রাস্ফীতিকে হারাতে পারে
- পছন্দমত তোলার অপশন
অসুবিধা:
- শেয়ারবাজারের ওঠানামার প্রভাব
- সঠিক ফান্ড নির্বাচন অত্যন্ত জরুরি
- অত্যন্ত রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য নয়
আপনার আর্থিক লক্ষ্য ও ঝুঁকির ক্ষমতার উপর নির্ভর করে সঠিক বিকল্প বেছে নেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ।
যদি আপনি নিরাপত্তাকে গুরুত্ব দেন, তাহলে সরকারি বন্ড ও পোস্ট অফিস প্রকল্প উপযুক্ত। আর যদি উচ্চ রিটার্ন চান, তাহলে কর্পোরেট FDs, মিউচুয়াল ফান্ড SWP বা ইকুইটি ফান্ড হতে পারে ভালো বিকল্প।
মারিয়া
